Διαφορά μεταξύ ULIP και αμοιβαίων κεφαλαίων Διαφορά μεταξύ

ULIP vs Αμοιβαία κεφάλαια

Με βάση την έννοια, υπάρχει μικρή μόνο διαφορά μεταξύ των συστημάτων ULIP και ενός συστήματος αμοιβαίων κεφαλαίων όσον αφορά τη διάρθρωση των προϊόντων,. Είναι αμφότερα συνδεδεμένα με την αγορά για αποδόσεις, και αμφότερα θα φέρουν κίνδυνο αγοράς. Με βάση την επιλεγμένη απόδοση του επενδυτή, οι αποδόσεις του θα αντανακλούν ακριβώς και στις δύο περιπτώσεις. Και για τις δύο επιλογές, ένας διαχειριστής του ταμείου θα είναι υπεύθυνος για τη λειτουργία του συστήματος. Αυτό είναι το ίδιο όσον αφορά τις ομοιότητες, i. μι. τη δομή του προϊόντος. Υπάρχουν σημαντικές διαφορές στον τρόπο διαχείρισης των δύο προϊόντων και, σε σημαντικό σημείο, ρυθμίζονται.

Διαφορές

Όσον αφορά τη ρύθμιση, τα Αμοιβαία Κεφάλαια ρυθμίζονται από το SEBI, ενώ τα ULIPs ρυθμίζονται από το IRDA. Από βιομηχανική άποψη, ενώ τα Αμοιβαία Κεφάλαια επικεντρώνονται στο χαμηλό κόστος και στις καλύτερες επιδόσεις, όπως το USP, το ULIP φαίνεται να προσεγγίζει περισσότερο τη διανομή ως USP.

Γενικά, οι πράκτορες που «διανέμουν τα πολυάριθμα προϊόντα AMC» είναι αυτοί που πωλούν Αμοιβαία Κεφάλαια, ενώ οι πράκτορες που είναι συνδεδεμένοι με μια ενιαία ασφαλιστική εταιρεία είναι εκείνοι που πωλούν Ασφάλειες (εκτός των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων που είναι πολύ λιγότερα από τους συνδεδεμένους πράκτορες). Πρόκειται για μια πολύ σημαντική παρατήρηση, καθώς υπάρχει μια τάση να γνωρίζουν καλά οι συνδεδεμένοι αντιπρόσωποι και να υπερασπίζονται μόνο τα προϊόντα που η κύρια ασφαλιστική εταιρεία τους πουλάει, ενώ ένας πράκτορας του Αμοιβαίου Κεφαλαίου, ο οποίος είναι ως επί το πλείστον μη συνδεδεμένος, θα έχει μεγαλύτερη απόδοση από την απόδοση όταν επιλέγει δεδομένου ότι οι αμοιβές του εξαρτώνται εξ ολοκλήρου από την ικανοποίηση των επενδυτών.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια έχουν πολύ αυστηρές απαιτήσεις διαφάνειας σε σύγκριση με τα ULIPs, αλλά αυτό εξασφαλίζει επίσης ότι ο επενδυτής χρησιμοποιεί όσες περισσότερες πληροφορίες χρειάζεται, σε αντίθεση με τις ULIPs. Πράγματα όπως η αποκάλυψη χαρτοφυλακίου και η Καθημερινή NAV ακολουθούνται καλύτερα με τα Αμοιβαία Κεφάλαια.

Όσον αφορά την ευελιξία, το ULIP θα σας επιτρέψει να αυξήσετε την κάλυψη της ζωής σας διατηρώντας ταυτόχρονα την ασφάλισή σας. Αυτό επιτυγχάνεται με τη μείωση της κατανομής των επενδύσεών σας. Ωστόσο, εάν έχετε αγοράσει μια πολιτική όρος πάνω από ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο, δεν μπορείτε να αυξήσετε την κάλυψη ζωής σας. Θα έχετε μόνο την επιλογή να αγοράσετε μια νέα πολιτική, ξαναβάζοντας έτσι το νέο διοικητικό κόστος.

Όσον αφορά το κόστος ασφάλισης, οι επενδύσεις που συνήθως πραγματοποιούνται σε Αμοιβαίο Κεφάλαιο θα σας κοστίζουν λιγότερο από το κόστος για ένα γενικό σύστημα ULIP. Αλλά με λίγα λόγια, τα προϊόντα ULIP είναι πιο κατάλληλα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις που συνοδεύονται από ασφαλιστική κάλυψη, ενώ τα Αμοιβαία Κεφάλαια είναι καλύτερα προσαρμοσμένα σε εκείνα που εστιάζουν αποκλειστικά στις επενδύσεις και τις μεσοπρόθεσμες αποδόσεις.

Περίληψη:

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια ρυθμίζονται από το SEBI, ενώ τα ULIPs ρυθμίζονται από το IRDA.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια πωλούνται από μη συνδεδεμένους αντιπροσώπους, ενώ τα ULIPs πωλούνται από συνδεδεμένους αντιπροσώπους που συνδέονται με έναν συγκεκριμένο ασφαλιστή.

Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις διαφάνειας από τα ULIPs.

Τα ULIPs είναι πιο ευέλικτα από τα MF, καθώς σας επιτρέπουν να αυξήσετε την κάλυψη της ζωής σας, ενώ η πριμοδότηση παραμένει η ίδια. σε αντίθεση με ULIPs, όπου πρέπει να αγοράσετε μια νέα πολιτική εντελώς.