Διαφορά μεταξύ των επιστροφών των δεκαπενθήμερων και των μηνιαίων δανείων
Οι επιστροφές διάρκειας 14 ημερών έναντι μηνιαίων δανείων
Οι επιστροφές διάρκειας 14 ημερών και μηνιαίων δανείων είναι οι ίδιες με όλα τα μέσα εκτός από τη συχνότητα το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής που έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση του ποσού των τόκων και συνεπώς τη μείωση του δανείου. Όταν δανείζετε χρήματα από μια τράπεζα ή οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για αυτό το θέμα, η πιο κοινή μορφή εξόφλησης είναι σε ίσες μηνιαίες δόσεις. Οι τράπεζες εφαρμόζουν διαφορετικούς τύπους επιτοκίων ανάλογα με το σκοπό του δανείου σας, το ποσό που δανείζετε, τον όρο δανεισμού και τον σχετικό κίνδυνο. Πείτε, για παράδειγμα, αν δανείζετε στεγαστικό δάνειο από μια τράπεζα, φυσικά το ποσό που δανείζετε θα είναι μερικές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια για περίοδο 15 ετών ή και περισσότερο. Στη συνέχεια οι τράπεζες εφαρμόζουν μειωμένο επιτόκιο στο δάνειό σας. Στην περίπτωση μειωμένου επιτοκίου, ο τόκος υπολογίζεται στο υπόλοιπο που οφείλετε στην τράπεζα κατά τη στιγμή της αποπληρωμής. Έτσι, εάν μειώσετε το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, ο τόκος που θα πρέπει να πληρώσετε θα μειωθεί και έτσι με τον ίδιο ρυθμό αποπληρωμής μπορείτε να διακανονίσετε το δάνειο πιο γρήγορα από ό, τι είχε προγραμματιστεί ή με άλλο τρόπο μπορείτε να μειώσετε το ποσό της δόσης. Ας μάθουμε λεπτομερώς παρακάτω.
Αποπληρωμή μηνιαίου δανείου
Για λόγους επεξήγησης θα αναφέρουμε ότι έχετε λάβει δάνειο στεγαστικού δανείου ύψους 400Κ δολαρίων με μειωμένο επιτόκιο 5% ετησίως για περίοδο 30 ετών από τράπεζα. Τώρα με το μηνιαίο πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου πρέπει να εξοφλήσετε την τράπεζα με ίσες μηνιαίες δόσεις. Οι τράπεζες διαθέτουν γραφήματα ή εργαλεία για τον υπολογισμό των μηνιαίων δόσεων. Για το στεγαστικό δάνειο που έχουμε πάρει σε αυτό το παράδειγμα, οι σταθερές μηνιαίες αποπληρωμές θα είναι περίπου $ 2, 148
Με μειωμένο τόκο, ο τόκος για το συγκεκριμένο μήνα προστίθεται στο υπόλοιπο και στη συνέχεια αφαιρείται η σταθερή μηνιαία αποπληρωμή. Το υπόλοιπο θα ληφθεί για τον επόμενο υπολογισμό τόκου. Καθώς το υπόλοιπο μειώνεται, ο προστιθέμενος τόκος μειώνεται επίσης και το χρέος εκκαθαρίζεται με ταχύτερο ρυθμό.
Επιτόκιο = 5% ή 0. 05 σ. a, έτσι ώστε το μηνιαίο επιτόκιο να είναι 0, 05/12
Στο τέλος του πρώτου μήνα
(%) 400.000 (Τόκοι) 400.000 (0.05/12) = 401, 667Ποσό οφειλόμενο στην τράπεζα μετά τον πρώτο μήνα = 401, 667 - 2, 148 = 399, 519
Στο τέλος του δεύτερου μήνα, Υπέρ το υπόλοιπο = 399, 519+ 399, 519 (0. 05/12) = 401, 184
Τράπεζα μετά το δεύτερο μήνα = 401, 184 - 2, 148 = 399, 037
Στο τέλος του τρίτου μήνα, Υπόλοιπο 399, 037+ 399, 037 (0. 05/12) = 400, 700
Ποσό οφειλόμενο στην τράπεζα μετά τον τρίτο μήνα = 400, 700-2, 148 = 398, 552
Έτσι, αν δείτε εδώ το ενδιαφέρον που πρέπει να πληρώσετε μειώνεται συνεχώς.Από τη σταθερή μηνιαία δόση που πληρώνετε είναι ο τόκος για την περίοδο και ο διακανονισμός μέρους του κεφαλαίου. Καθώς το ενδιαφέρον μειώνεται, το χρέος σας εκκαθαρίζεται με ταχύτερο ρυθμό.
Αποπληρωμή Δανειών Δανείου
Ο χρόνος που απαιτείται για την αποπληρωμή ενός δανείου θα μειωθεί ακόμη περισσότερο εάν οι αποπληρωμές μπορούν να γίνουν με πολύ συνηθισμένη συχνότητα, όπως ανά δεκαπενθήμερο ή εβδομαδιαία. Η αποπληρωμή διάρκειας 14 ημερών καταβάλλει το μισό της μηνιαίας αποπληρωμής κάθε δεκαπενθήμερο (κάθε 2 εβδομάδες).
Με την αποπληρωμή σε αυτή τη συχνότητα θα έχετε σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων. Θα το εξηγήσουμε λαμβάνοντας το ίδιο παράδειγμα παραπάνω.
Η αποπληρωμή ανά δεκαπενθήμερο για το εν λόγω δάνειο θα είναι περίπου $ 1, 074
Επιτόκιο = 5% ή 0. 05 σ. ένα δεκαπενθήμερο επιτόκιο θα είναι 0, 05/26 (52 εβδομάδες σε ένα έτος, έτσι 26 φεγγάρια)
Στο τέλος του πρώτου δεκαπενθήματος, Υπόλοιπο υπόλοιπο = 400, 000 + 400, 000 / 26) = 400, 769
Ποσό οφειλόμενο στην τράπεζα μετά από ένα δεκαπενθήμερο = 400, 769-1, 074 = 399, 695
399, 695 + 399, 695 (0. 05/26) = 400, 463
Ποσό οφειλόμενο στην τράπεζα μετά τον πρώτο μήνα = 400, 464 - 1, 074 = 399, 390
το κεφάλαιο που χρωστάτε στην τράπεζα θα μειωθεί στα $ 398162.
Στις μηνιαίες αποπληρωμές, το χρέος μετά από τρεις μήνες είναι $ 399, 552. Παρόλο που αρχικά δεν βλέπετε μεγάλη διαφορά μεταξύ της δεκαπενθήμερης και της μηνιαίας εξόφλησης καθώς ο χρόνος πηγαίνει θα δείτε το ενδιαφέρον που πρέπει να πληρώσετε μειώνοντας γρήγορα και το μηνιαίο σας η δόση θα χρησιμοποιηθεί για την αντιστάθμιση ενός αυξημένου μέρους του κεφαλαίου. Έτσι, το χρέος σας θα μειωθεί ταχύτερα από ό, τι σε μηνιαία αποπληρωμή. Αυτό θα μειώσει ουσιαστικά τη διάρκεια του δανείου σας. Στο παράδειγμα που έχουμε πάρει ο όρος δανείου σας θα μειωθεί κατά 4 έτη και εννέα μήνες.
Διαφορά μεταξύ αποπληρωμής διάρκειας δεκαπενθήμερου και μηνιαίου δανείου
Οι αποπληρωμές δανείων υπολογίζονται γενικά σε μηνιαία βάση. Ωστόσο, μπορείτε να εξοφλήσετε εβδομαδιαία, δεκαπενθήμερη ή μηνιαία. Η πληρωμή ανά δεκαπενθήμερο πληρώνει απλά το αντίστοιχο μισό της μηνιαίας αποπληρωμής σας κάθε δύο εβδομάδες.
Πληρώνοντας ανά δεκαπενθήμερο, μπορείτε να συμπιέσετε το ποσό που αντιστοιχεί σε μία επιπλέον μηνιαία αποπληρωμή ανά έτος.
Για να το εξηγήσετε περαιτέρω, κάτω από μηνιαίες αποπληρωμές, μετά από ένα χρόνο θα είχατε καταβάλει $ 2, 148 x 12 = $ 25, 776. Σε δεκαπενθήμερες αποπληρωμές, θα πληρώσετε $ 1, 074 x 26 = $ 27, 924.
Αυτό ισοδυναμεί με μια επιπλέον μηνιαία δόση. Αυτό το ποσό θα πάει για να αντισταθμίσει τον κύριό σας. Με τη μείωση του ποσού του κεφαλαίου, για το οποίο υπολογίζονται οι μελλοντικοί τόκοι εξοικονομούντε τόκους. Καθώς το ενδιαφέρον μειώνεται τώρα, περισσότερο από τη μηνιαία αποπληρωμή σας θα πάει να συμψηφιστεί με τον κύριο. Το αποτέλεσμα είναι ότι μπορείτε να διευθετήσετε το δάνειό σας νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Στο παράδειγμα που αναφέρθηκε εδώ, κάτω από τις μηνιαίες αποπληρωμές δανείων η διάρκεια του δανείου είναι 30 χρόνια, ενώ εάν επιλέξετε δεκαπενθήμερες αποπληρωμές, ο όρος δανείου σας θα μειωθεί σε 25 χρόνια και 3 μήνες.
Ανακεφαλαιώστε:
1. Η αποπληρωμή διάρκειας 14 ημερών καταβάλλει το μισό της μηνιαίας αποπληρωμής κάθε δεκαπενθήμερο (κάθε 2 εβδομάδες).
