FHA vs συμβατική εκτίμηση
Τα τελευταία χρόνια, η αγορά έχει αλλάξει δραματικά και οι κατασχέσεις σπιτιών έχουν μειωθεί. Αλλά με την πτώση ορισμένων foreclosures, οι απαιτήσεις της αγοράς έχουν αυξηθεί. Περισσότερο από ποτέ, η ζήτηση για κατ 'οίκον αξιολόγηση έχει καταστεί ζωτικής σημασίας για όλους τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Ως εκ τούτου, όταν ένας αγοραστής σχεδιάζει να αγοράσει ένα σπίτι, θα πρέπει να βεβαιωθεί ότι ο τύπος ιδιοκτησίας που θέλει να αγοράσει είναι ανάλογος με το είδος του δανείου που έχει ζητήσει. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σχεδόν κάθε υποθήκη έχει μια απαίτηση για την αξιολόγηση της περιουσίας πριν από τη χορήγηση του δανείου στον αγοραστή. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις, όταν το προϊόν δανείου δεν απαιτεί την εκτίμηση.
Όταν εξετάζετε τον τύπο αξιολόγησης ακινήτων που διεξάγεται στην αγορά, θα δείτε ότι είναι δύο τύπων, αξιολόγηση FHA και συμβατική αξιολόγηση. Μόλις υποβάλετε αίτηση για δάνειο FHA, μία από τις απαιτήσεις δανείου είναι ότι η κατ 'οίκον αξιολόγηση γίνεται σε υψηλότερο επίπεδο σε σύγκριση με τη συμβατική εκτίμηση. Το δάνειο FHA έχει ελάχιστη προκαταβολή, αλλά το συμβατικό δάνειο έχει υψηλότερη προκαταβολή, παρά τα χαμηλότερα πρότυπα.
Η συμβατική εκτίμηση βασίζεται στην πραγματική αρχική αξία, η οποία μπορεί να υπολογιστεί είτε με τη μέθοδο του εισοδήματος, με τη συγκρίσιμη μέθοδο πώλησης είτε με τη μέθοδο του κόστους. Η συγκρίσιμη μέθοδος πώλησης είναι η μέθοδος που χρησιμοποιείται πιο συχνά και στις τρεις μεθόδους. Επιτρέπει στον εκτιμητή να υπολογίζει την αξία του ακινήτου που εκτιμάται λαμβάνοντας τις πιο πρόσφατες πωλήσεις, οι οποίες έχουν σχεδόν τα ίδια χαρακτηριστικά και σχετίζονται στενά με το αντικείμενο της ιδιοκτησίας. Από την άλλη πλευρά, η αξιολόγηση της FHA όχι μόνο εξετάζει όλες τις προαναφερθείσες λεπτομέρειες, αλλά και επιβεβαιώνει εάν το υπό αξιολόγηση σπίτι πληροί την ελάχιστη προϋπόθεση διαβίωσης που καθορίζεται από το τμήμα στέγασης και αστικής ανάπτυξης (HUD). Το ακίνητο δεν μπορεί να έχει τρύπες στις οροφές ή στους τοίχους, σπασμένα παράθυρα και σπασμένες σκάλες. Αν υπάρχουν πάνω από 3 σπασμένα σκαλοπάτια σε μια σκάλα, πρέπει να υπάρχει κιγκλίδωμα. Θα πρέπει επίσης να υπάρχει μια συσκευή σε ένα σημείο, εάν υπάρχει ένα ενσωματωμένο για αυτό. Επιπλέον, στο σπίτι θα πρέπει να υπάρχει επίσης ένα σύστημα θέρμανσης και ψύξης και ένα ηλεκτρικό σύστημα ασφαλείας σε κατάσταση λειτουργίας. Εν ολίγοις, το ακίνητο πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση και δεν πρέπει να επισκευάζεται άσχημα.
Οι όροι δανεισμού και των δύο αξιολογήσεων διαφέρουν επίσης μεταξύ τους. Απαιτείται ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα για την υποβολή αίτησης για δάνειο FHA. Επίσης, απαιτείται προκαταβολή μόνο 3,5% με αυτό το δάνειο και επιτρέπει στους πωλητές να πληρώνουν μέχρι 6% της τιμής του ακινήτου για το κόστος κλεισίματος των αγοραστών.Με δάνεια FHA, ένας αγοραστής μπορεί εύκολα να αντέξει μια ιδιοκτησία, καθώς μειώνει τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές επιτρέποντας υψηλότερο δείκτη χρέους προς εισόδημα και δίνοντάς τους την ευκαιρία να πληρώσουν χαμηλότερα ασφάλιστρα ασφάλισης υποθηκών. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα δώρα που σας δίνουν τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Αλλά με ένα συμβατικό δάνειο, θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον 5% προκαταβολή. Το ασφάλιστρο ασφάλισης υποθηκών είναι συγκριτικά υψηλότερο σε συμβατικό δάνειο και ο πωλητής μπορεί να πληρώσει το 3% της τιμής αγοράς στο κόστος κλεισίματος του αγοραστή.
Σε αντίθεση με μια συμβατική εκτίμηση, η αξιολόγηση της FHA εξασφαλίζει υποθήκη παρέχοντας υποστήριξη για λογαριασμό επιλέξιμων και εγκεκριμένων δανειοληπτών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι επίσης γνωστός ως υποθήκη με ασφάλεια από την FHA. Ο λόγος πίσω από αυτό είναι να εξασφαλιστεί ότι οι δανειστές θέλουν να διασφαλίσουν ότι το ακίνητο που αγοράζεται χρησιμοποιώντας αυτές τις ασφαλισμένες υποθήκες είναι καλά συντηρημένο και ασφαλές. Η συμβατική εκτίμηση δεν λαμβάνει υπόψη το γεγονός ότι η αγορά ακινήτου είναι ασφαλής ή ασφαλής ή όχι.
Επομένως, ανεξάρτητα από τη μέθοδο αξιολόγησης που επιλέγετε, είναι σημαντικό να εξετάζετε πάντα το είδος του ακινήτου που σας ενδιαφέρει και θα πρέπει να ταιριάζει με το είδος του δανείου για το οποίο θα υποβάλετε αίτηση.
