Διαφορά μεταξύ 401K και Roth IRA

401k vs Roth IRA

Δεν προβλέπεται ηλικία όταν σχεδιάζετε να πάρετε σχέδιο συνταξιοδότησης. Ο προγραμματισμός πρέπει να γίνει στα αρχικά στάδια του μεταφορέα, αλλά αν το έχετε παραβλέψει, τότε μπορεί να γίνει σε οποιοδήποτε στάδιο του μεταφορέα σας. Ένα πρόσωπο που σχεδιάζει τη συνταξιοδότηση πρέπει να γνωρίζει καλά όλα τα σχέδια που έχει στη διάθεσή του. Μεταξύ των καλύτερων σχεδίων στον U. S. 401 K και Roth IRA κορυφή στη λίστα. Τα σχέδια αυτά είναι πολύ φιλικά προς τη συνταξιοδότηση καθώς παρέχουν καλό φορολογικό όφελος. Και τα δύο σχέδια έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν το μέγιστο όφελος στη συνταξιοδότηση, αλλά είναι ελαφρώς διαφορετικά μεταξύ τους.

- 401k

401k είναι ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών που ξεκινά από τον εργοδότη, όπου οι εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν να συνεισφέρουν μέρος του μισθού τους στο σχέδιο 401k. Αυτό που κάνει ο εργοδότης είναι ότι κρατά ένα μέρος του μισθού του υπαλλήλου και το χρησιμοποιεί ως εισφορά σε ένα ταμείο που λαμβάνει ο εργαζόμενος μετά τη συνταξιοδότησή του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εργοδότης ταιριάζει με τις συνεισφορές του υπαλλήλου με κάποια χρήματα μόνος του κάθε χρόνο.

Η έκπτωση από τον μισθό προς το συγκεκριμένο ταμείο δεν φορολογείται μέχρι την απόσυρση κατά τη συνταξιοδότηση (φόρου αναβαλλόμενη),

που είναι όφελος για όποιον επιλέγει αυτό το σχέδιο. Ο τόκος

που κερδίζεται από το ποσό είναι επίσης αφορολόγητο . Κατά τη συνταξιοδότηση μπορείτε να επιλέξετε να λάβετε τη διανομή ως κατ 'αποκοπήν ποσό ή να διανέμετε ως μηνιαίες πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση. Επειδή τα σχέδια 401k είναι πολύ αποτελεσματικά σχέδια συνταξιοδότησης που είναι σε θέση να σας παρέχουν την καλύτερη ασπίδα όσον αφορά την οικονομική ασφάλεια μετά τη συνταξιοδότηση, η κυβέρνηση και ο εργοδότης δεν θα σας ενθαρρύνουν να πάτε για μια προσωρινή απόσυρση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο βαριά φορολογικές κυρώσεις επιβάλλονται στο πρόσωπο που επιθυμεί να πάει για πρόωρη απόσυρση στο σχέδιο 401k. Έχετε δικαίωμα απόσυρσης μόνο εάν είστε τουλάχιστον 59 ½ ετών και αν το κεφάλαιο είναι τουλάχιστον 5 ετών. Αυτό σημαίνει ότι το σχέδιο δεν είναι υγρό και ο εργοδότης δεν μπορεί να έχει χρήματα όπως επιθυμεί. Υπάρχει μια ποινή 10% που επιβάλλεται από το IRS εάν αποσύρετε τα χρήματα πριν από την ηλικία των 59 1/2. Μπορείτε ακόμα να αποφύγετε την καταβολή αυστηρών φορολογικών κυρώσεων σε περίπτωση πρόωρης απόσυρσης από τον λογαριασμό σας 401k υπό την προϋπόθεση ότι θα τηρήσετε ορισμένους αυστηρούς κανόνες απόσυρσης όσον αφορά έναν λογαριασμό 401k. Ορισμένες από τις περιπτώσεις στις οποίες απαλλάσσεται η ποινή αυτή είναι η ειδική αναπηρία, η διανομή στον δικαιούχο κατά τον θάνατο ή μετά τον θάνατο του συμμετέχοντα, η ιατρική περίθαλψη (μόνο μέχρι ένα ορισμένο επιτρεπόμενο ποσό) ή σε ορισμένες καταστροφές για τις οποίες έχει χορηγηθεί ανακούφιση από το IRS. Μερικά σχέδια 401k επιτρέπουν δανεισμό δανείου έναντι του κατοχυρωμένου υπολοίπου του λογαριασμού. Το δάνειο δεν φορολογείται εάν πληροί ορισμένα κριτήρια.Μπορείτε να δανειστείτε δάνειο έως και το 50% του υπόλοιπου του λογαριασμού. Το μέγιστο ποσό του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 50.000 δολάρια. Το δάνειο πρέπει φυσικά να επιστραφεί εντός περιόδου 5 ετών, εκτός εάν το δάνειο χρησιμοποιηθεί για να αγοράσει το κύριο σπίτι σας.

Είναι επίσης δυνατό να μεταφέρετε το παλιό σας σχέδιο 401k εάν αλλάζετε θέσεις εργασίας και εάν ο νέος εργοδότης σας έχει σχέδιο 401k. Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων 401k και κάποιος μπορεί να επιλέξει ανάλογα με τις ανάγκες του.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων 401k διαθέσιμων στους εργοδότες - παραδοσιακά 401k, ασφαλές λιμάνι 401k και SIMPLE 401k.

Αυτό που είναι ελκυστικό σε 401 k είναι η επιλογή αναβολής φόρου και οι εκλεκτικές αναβολές είναι πάντα 100% κατοχυρωμένες. Υποθέτοντας ότι ένα άτομο χρειάζεται λιγότερα ποσά για μια άνετη διαβίωση από τις νεότερες μέρες του, η πληρωμή φόρων μετά τη συνταξιοδότησή του από το ταμείο δεν είναι τόσο οδυνηρό.

Roth IRA

Πρόκειται για σχέδιο συνταξιοδότησης που μοιάζει με μόνιμο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Έχει γίνει πολύ δημοφιλής, διότι καθιστά διαθέσιμα αφορολόγητα κέρδη για έναν εργαζόμενο. Υπάρχουν δύο προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται. Η ηλικία του εργαζομένου πρέπει να είναι τουλάχιστον 59 ½ και το ταμείο του πρέπει να είναι τουλάχιστον 5 ετών πριν να μπορέσει να αποσύρει χρήματα από αυτό. Τα περισσότερα από τα οφέλη είναι παρόμοια με τα 401k, εκτός από τη διαφορά στα φορολογικά οφέλη.

Σε Roth IRA Ένας υπάλληλος πληρώνει φόρους τώρα και δεν αντιμετωπίζει φορολογικές περικοπές αργότερα.

Ακόμη και ο τόκος που κερδίζεται από το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι αφορολόγητο, και γι 'αυτό περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν τον Roth IRA. Κανονικά, ένα άτομο μπορεί να συνεισφέρει έως και 4000 δολάρια ετησίως στο ταμείο του, αλλά εάν είναι πάνω από 50, αυτή η συνεισφορά μπορεί να φτάσει τα $ 5000.

Στο Roth IRA όλες οι εξειδικευμένες διανομές είναι απαλλαγμένες από ποινές και αφορολόγητα , αλλά όπως και κάθε άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης, οι μη καταρτισμένες διανομές από έναν Roth IRA ενδέχεται να υπόκεινται σε ποινή κατά την απόσυρση. Επίσης, οι συνεισφορές μπορούν να γίνουν στον Roth IRA αφού φτάσετε στην ηλικία 70½ και μπορείτε να αφήσετε ποσά στον Roth IRA σας όσο διαμένετε. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με Roth IRA

Διαφορά μεταξύ 401k και Roth IRA Οι διαφορές μεταξύ των 401k και Roth IRA είναι λεπτές και συχνά οι άνθρωποι δυσκολεύονται να αποφασίσουν μεταξύ των δύο. Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των δύο έγκειται στον τρόπο με τον οποίο φορολογούνται τα κέρδη. Αυτό δεν είναι σημαντικό αν έχετε ένα σχέδιο 401k όπου ο εργοδότης κάνει μια αντίστοιχη συνεισφορά. Στο Roth IRA, είναι μόνο τα χρήματά σας που πηγαίνουν στο ταμείο και είναι ελκυστικά, καθώς λαμβάνετε αφορολόγητα κέρδη μετά τη συνταξιοδότηση

. Βασικά βράζει για το αν ένα άτομο θέλει να πληρώσει φόρους τώρα, ή όταν συνταξιοδοτείται.

Η άλλη μεγάλη διαφορά μεταξύ του 401k και του Roth IRA είναι ο τρόπος με τον οποίο διαχειρίζεται. Όταν επιλέγετε 401 χιλιάδες, δεν έχετε λόγο για τον τρόπο με τον οποίο ελέγχονται τα κεφάλαια και είναι το μοναδικό προνόμιο του εργοδότη να επενδύσει τα κεφάλαια. Στο Roth IRA, έχετε τον καλύτερο έλεγχο των κεφαλαίων.