Διαφορά μεταξύ της πιστοληπτικής ικανότητας και της πιστωτικής βαθμολογίας

Πιστωτική βαθμολογία έναντι Πιστωτικού Αποτέλεσμα

Όλες οι μεγάλες και οι καθιερωμένες εταιρείες εκτελούν τις επιχειρήσεις τους κυρίως με πιστωτική βάση. Αυτό που σημαίνει είναι, όταν κάποιος πελάτης αγοράζει από μια συγκεκριμένη εταιρεία ότι η εταιρεία μπορεί να επιτρέψει κάποια περίοδο για αυτούς τους πελάτες να πληρώσουν το υπόλοιπο. Η επιτρεπόμενη περίοδος είναι γνωστή ως περίοδος πίστωσης. Η περίοδος πίστωσης είναι πολύ σημαντική για να διατηρήσουμε τους πελάτες στην άκρως ανταγωνιστική αγορά, καθώς οι πελάτες μπορούν εύκολα να μεταβούν σε άλλους αγοραστές. Ωστόσο, πριν από τη χορήγηση πιστωτικής περιόδου, η αξιολόγηση του ιστορικού και της παρούσας κατάστασης του πελάτη είναι πολύ σημαντική. αυτό είναι που ονομάζεται αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας θα είναι πολύ επωφελής για την οντότητα να καθορίσει το ποσό της πίστωσης και την περίοδο πίστωσης.

Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας

Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σημαίνει μια λεπτομερή οικονομική ανάλυση βάσει του πιστωτικού ιστορικού, της τρέχουσας οικονομικής θέσης και του πιθανού μελλοντικού εισοδήματος για τον προσδιορισμό της έγκαιρης αποπληρωμής ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης την εκπλήρωση των υποχρεώσεών του. Γενικά, η πιστοληπτική αξιολόγηση πραγματοποιείται από ορισμένες επιχειρήσεις, εξ ονόματος των πελατών τους, οι οποίες είναι εξειδικευμένες στον τομέα αυτό και είναι ευρέως γνωστές ως πιστωτικές εταιρείες. Οι επιχειρήσεις αυτές συλλέγουν, αποθηκεύουν, αναλύουν, συνοψίζουν και πωλούν τέτοιες πληροφορίες στις εταιρείες-πελάτες τους. Ο δανειστής χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να αποφασίσει αν θα εγκρίνει το δάνειο ή όχι και αν αποφασίσει να εγκρίνει και στη συνέχεια να αποφασίσει για το μέγιστο ποσό που μπορεί να δοθεί και για την περίοδο πίστωσης. Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας βασίζεται στην ποιότητα και την ποσότητα των διαθέσιμων πληροφοριών, των κρίσεων και της εμπειρίας των πιστωτικών οργανισμών. Η υψηλότερη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι η AAA και η χαμηλότερη βαθμολογία είναι τα Δ. Dun και Bradstreet, η σειρά πιστώσεων, η παγκόσμια πιστοληπτική αξιολόγηση Dagong είναι μερικά από τα παραδείγματα των οργανισμών αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.

Πιστωτικό αποτέλεσμα

Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που εμφανίζεται σε μια αναφορά καταναλωτικής πίστης, η οποία αντιπροσωπεύει τη στατιστική σύνοψη των οικονομικών πληροφοριών ενός συγκεκριμένου ατόμου ή εταιρείας. Είναι επίσης γνωστή ως βαθμολογία πιστωτικού κινδύνου. Ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτόν τον αριθμό για να αξιολογήσει την πιστοληπτική ικανότητα αυτού του κατόχου της έκθεσης πιστοληπτικής ικανότητας. Απλά, όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα. Για παράδειγμα, ένα άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα 550 δεν μπορεί να εγκριθεί για δάνειο, ενώ ένα άλλο άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα 750, ενδεχομένως, μπορεί να εγκριθεί για το ίδιο δάνειο. Γενικά, οι δανειστές όπως οι τράπεζες, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να λάβουν απόφαση σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Γενικά, το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι μεταξύ 300 και 850.

Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα στην Πιστωτική Αξιολόγηση και την Πιστωτική Βαθμολογία; Παρόλα αυτά, τόσο η πιστοληπτική αξιολόγηση όσο και το πιστωτικό αποτέλεσμα χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, έχουν κάποιες διαφορές μεταξύ τους. • Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας δεν έχει καμία μαθηματική έκφραση, ενώ η βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας είναι αποτέλεσμα ενός πολύπλοκου μαθηματικού συστήματος. • Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας βασίζεται περισσότερο στην εμπειρία και την κρίση, αλλά το πιστωτικό αποτέλεσμα βασίζεται σε μαθηματική ανάλυση. • Το πιστωτικό αποτέλεσμα προέρχεται από ιστορικά δεδομένα και δείχνει την προηγούμενη συμπεριφορά της αποπληρωμής. Ωστόσο, η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας δείχνει την ικανότητα αποπληρωμής στο μέλλον, με βάση το παρελθόν, τα παρόντα και ορισμένα προβλέψιμα μελλοντικά δεδομένα. • Το πιστωτικό αποτέλεσμα εκφράζεται ως αριθμός, ενώ η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας εκφράζεται με αλφάβητο.