Διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπεραναλήψεως Διαφορά μεταξύ

Αν μπορεί να θέλετε να πάρετε ένα δάνειο για την επιχείρησή σας, κατανοώντας τους όρους, "Cash Credit" και "υπερανάληψη", είναι σημαντικό για εσάς. Μπορεί να θέλετε να πάρετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο που είναι εγγυημένο από ακίνητα ή μπορείτε να αποφασίσετε να επιλέξετε ένα ευέλικτο δάνειο, όπως πίστωση μετρητών ή υπερανάληψη. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια, ενώ οι βραχυπρόθεσμες πιστώσεις έχουν υψηλότερα επιτόκια. Ακολουθεί λεπτομερής επεξήγηση της διαφοράς μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπερανάληψης.

Ορισμός όρων

Overdraft

Μια υπερανάληψη είναι ένας τύπος χρηματοδότησης που μπορείτε να αποσύρετε από το λογαριασμό σας, ακόμα και όταν δεν έχετε υπόλοιπο μετρητών. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε υπερανάληψη, η τράπεζα επιβάλλει ένα όριο για εσάς, μέχρι το οποίο το υπόλοιπό σας μπορεί να διαβάσει ένα αρνητικό ποσό. Για αυτή την υπερανάληψη, ο καταβλητέος τόκος είναι σε αυτό το ποσό. Η υπερανάληψη είναι συνήθως υπό μορφή τρεχούμενου λογαριασμού και μπορείτε να πραγματοποιήσετε όσες συναλλαγές μπορείτε να διατηρήσετε με το όριο κυρώσεων υπερανάληψης. Σε ορισμένες περιπτώσεις που περιλαμβάνουν μερικές διαβουλεύσεις, μπορεί να δοθεί υπερανάληψη σε λογαριασμό αποταμίευσης. Για ένα δάνειο υπερανάληψης, ο τόκος χρεώνεται στο ποσό που οφείλεται κατά το κλείσιμο μιας εργάσιμης ημέρας.

Ταμειακή πίστωση

Η πίστωση μετρητών είναι μία από τις βραχυπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις που προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η απόσυρση χρημάτων από μια εταιρεία δεν περιορίζεται σε αυτά που κατέχει ο πελάτης στον λογαριασμό πίστωσης μετρητών, αλλά μέχρι το σημείο που έχει προκαθοριστεί. Ένας λογαριασμός πίστωσης μετρητών λειτουργεί σαν τρεχούμενος λογαριασμός που έχει ένα προσωρινό βιβλίο επιταγών. Η πίστωση μετρητών δίδεται στον πελάτη με την υπόσχεση ή την υποθήκη των μετοχών του. Παρέχονται πιστωτικές διευκολύνσεις σε μετρητά για τη διατήρηση του κεφαλαίου κίνησης που μπορεί να απαιτήσει μια εταιρεία. Το όριο της πίστωσης μετρητών πρέπει να είναι ίσο με το απαιτούμενο κεφάλαιο κίνησης μιας εταιρείας, μείον το περιθώριο που έχει ήδη χρηματοδοτήσει η εταιρεία. Είναι η τράπεζα που καθορίζει το όριο της πίστωσης μετρητών, και μπορεί να διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα. Οι τόκοι από την πίστωση μετρητών χρεώνονται στο συνολικό ποσό που λαμβάνεται και όχι στο όριο. Για την πίστωση μετρητών, η τράπεζα διατηρεί επίσης το δικαίωμα να ζητήσει το χρηματικό έπαθλο, οποτεδήποτε.

Διαφορές

Υπάρχουν πολλές διαφορές που εμφανίζονται μεταξύ της πίστωσης μετρητών και της υπερανάληψης.

Απαίτηση λογαριασμού

Για να έχετε πρόσβαση σε πιστωτική διευκόλυνση μετρητών, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν να ανοίξετε ξεχωριστό πιστωτικό λογαριασμό μετρητών. Για μια εγκατάσταση τραπεζικής υπερανάληψης, μπορεί να χρησιμοποιηθεί υπερανάληψης μέσω του υπάρχοντος τρεχούμενου λογαριασμού. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η υπερανάληψη είναι ουσιαστικά μια υπερβολική απόσυρση που γίνεται σε ένα τρεχούμενο λογαριασμό. Μια υπερανάληψη μπορεί ακόμη να παρασχεθεί σε λογαριασμό αποταμίευσης.

Ασφάλειες

Για τις απαιτήσεις ασφάλειας, οι απαιτήσεις και το εταιρικό απόθεμα χρησιμεύουν ως ασφαλιστική κάλυψη για την παροχή πίστωσης μετρητών.Για μια εγκατάσταση υπερανάληψης, τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι τόσο απαιτητικά όσο η ασφάλεια. Μπορείτε να λάβετε υπερανάληψη μέσω μετοχών, FD και άλλων περιουσιακών στοιχείων ως ασφάλεια. Μπορεί να εγκριθεί όριο υπερανάληψης για την αξιοπιστία ενός πελάτη στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Όριο

Όσον αφορά τις πιστώσεις μετρητών, ένα όριο του ποσού που παρέχεται καθορίζεται ως ποσοστό των αποθεμάτων και των πωλήσεων μαζί με τις οικονομικές καταστάσεις. Το όριο πίστωσης μετρητών είναι επίσης ακανόνιστο και συνεχίζει να αλλάζει, καθώς ο αριθμός ή το ποσό των κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων τοποθετείται ως εξασφάλιση. Το όριο ανάληψης πίστωσης μετρητών μπορεί να αναφέρεται ως ισχύς σχεδίασης. Για μια διευκόλυνση υπερανάληψης, ένα όριο τιμωρείται με την αντιπαροχή ότι τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να εξασφαλιστούν και στις οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας. Το όριο του ποσού υπερανάληψης που παρέχεται στον πελάτη παραμένει σταθερό δεδομένου ότι η υπερανάληψη καθορίζεται από περιουσιακά στοιχεία ασφάλειας και όχι από κυκλοφορούν ενεργητικά.

Σημείωση

Το όριο υπερανάληψης μπορεί να αλλάξει όταν:

• Οι πιστοληπτικές αξιολογήσεις του δανειολήπτη αυξάνονται ή μειώνονται.
• Όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει λόγους να πιστεύει ότι μπορεί να πάθετε σε αθέτηση.
• Όταν αποτυγχάνετε να λύσετε την υπερανάληψη με τρόπο ικανοποιητικό, μετατρέποντάς το σε σκληρό χρέος.

Περίοδος Πιστοποίησης

Μια πιστωτική διευκόλυνση μετρητών δίνεται συνήθως για σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι το προβλεπόμενο όριο ανανεώνεται κάθε νέο έτος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ανανέωση ή η αναθεώρηση μπορεί να γίνει σε μισό χρόνο.

Μια εγκατάσταση υπερανάληψης είναι διαθέσιμη μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Θα μπορούσε να διαρκέσει ένα μήνα ή ακόμα και μια εβδομάδα. Μπορεί, ωστόσο, να επιτραπεί μέχρι ένα έτος.

Όροι χρήσης

Οι πιστώσεις μετρητών χρησιμοποιούνται για τον μοναδικό λόγο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Ως εκ τούτου, παρέχονται μόνο για να διατεθούν ως κεφάλαιο κίνησης και τίποτε άλλο. Από την άλλη πλευρά, μια δυνατότητα υπερανάληψης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιοδήποτε σκοπό και όχι μόνο για επιχειρήσεις.

Συχνότητες απόσυρσης

Κατά τη λήψη των αποσύρσεων, η πιστωτική διευκόλυνση σε μετρητά μπορεί να ανακληθεί μόνο μία φορά από τον δανειολήπτη και αυτό συμβαίνει όταν προκύψει η ανάγκη. Σε περίπτωση υπερανάληψης, οι αναλήψεις μπορούν να γίνονται για όσο το δυνατόν περισσότερες φορές, υπό την προϋπόθεση ότι το συνολικό ποσό που αποσύρεται δεν υπερβαίνει τη συμφωνηθείσα οριακή ποινή.

Τύπος απόσυρσης

Για πίστωση μετρητών, ο οφειλέτης μπορεί να αποσύρει μόνο το προκαθορισμένο ποσό μόνο όταν απαιτείται και ταυτόχρονα. Για μια υπερανάληψη, μπορείτε να κάνετε ανάληψη μόνο όταν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα από αυτά που υπάρχουν στο λογαριασμό σας.

Επιστροφή χρημάτων

Για πίστωση μετρητών, η εξόφληση γίνεται σε δόσεις ή κατά τη λήξη της διάρκειας της πίστωσης. Για την υπερανάληψη, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πολλές φορές. Ωστόσο, και για τα δύο, τα χρονοδιαγράμματα και οι οδηγίες πληρωμής είναι εκείνα που παρέχονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Θα πρέπει να εξετάσετε τη διαπραγμάτευση και να ζητήσετε διευκρινίσεις σχετικά με τους όρους πληρωμής που παρέχει η τράπεζά σας για τις δύο πιστωτικές διευκολύνσεις.

Επιτόκια

Το επιτόκιο για πίστωση μετρητών είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο υπερανάληψης. Από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο υπερανάληψης καθορίζεται από το ποσό των μετρητών που έχει δανειστεί μέχρι την ημέρα και, ως εκ τούτου, είναι πληρωτέο σε κυμαινόμενο κύριο κεφάλαιο.Το επιτόκιο για πίστωση μετρητών καθορίζεται στο συνολικό ποσό δανεισμού. Ωστόσο, για τις δύο πιστωτικές διευκολύνσεις, τα επιτόκια είναι μακράν υψηλότερα από τις μακροπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις λόγω της σύντομης φύσης της διάρκειας ζωής τους.

Περίληψη

Περίληψη των διαφορών που υπάρχουν μεταξύ της πίστωσης μετρητών και της υπερανάληψης.

Θέμα	Πιστωτική πίστωση	Υπερανάληψη
Ορισμός	Βραχυπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις που προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπου η ανάληψη χρημάτων από μια εταιρεία δεν περιορίζεται σε ό, λογαριασμός.	Ένας τύπος χρηματοδότησης που μπορείτε να αποσύρετε από τον τρέχοντα λογαριασμό σας, ακόμη και όταν δεν έχετε υπόλοιπο μετρητών και ο λογαριασμός μπορεί να πάει να χρεωθεί μέχρι ένα καθορισμένο όριο.
Ασφάλειες	Συνήθως παρέχονται για την ασφάλεια των αποθεμάτων των οφειλετών και των απαιτήσεων.	Προβλέπεται η ασφάλεια των πάγιων περιουσιακών στοιχείων που κατέχει ο οφειλέτης.
Όριο	Το μέγιστο ποσό που μπορεί να προσεγγιστεί είναι ένα ποσοστό πώλησης και αποθέματος μαζί με οικονομικές καταστάσεις.	Η οριακή κύρωση βασίζεται κυρίως στις οικονομικές και χρηματοοικονομικές καταστάσεις.
Όροι χρήσης	Η πίστωση μετρητών είναι ανοικτή μόνο για χρήση στην επιχείρηση.	Η χρήση δεν περιορίζεται στον οφειλέτη.
Κύριος	Είναι σταθερός και δεν μειώνεται με την πάροδο του χρόνου.	Το ποσό της υπερανάληψης υποχωρεί σε μηνιαία βάση στο Overdraft Drop Down.
Λογαριασμός	Οι πιστώσεις μετρητών ενδέχεται να απαιτούν άνοιγμα νέου λογαριασμού για πρόσβαση σε αυτόν.	Οι τράπεζες ξεκινούν μια διευκόλυνση υπερανάληψης στο υπάρχον τρεχούμενο λογαριασμό που έχετε.
Ασφάλιση	Το απόθεμα πρέπει να είναι ασφαλισμένο πριν εξασφαλίσετε πίστωση μετρητών.	Τα ακίνητα πρέπει να είναι ασφαλισμένα πριν εξασφαλίσετε υπερανάληψή τους.
Επιτόκια	Το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο υπερανάληψης	Το επιτόκιο είναι υψηλότερο αλλά υπολογίζεται στην υπερανάληψη που έχει συγκεντρωθεί στο τέλος της ημέρας και όχι στο συνολικό ποσό της υπερανάληψης.

Όταν λαμβάνετε πίστωση μετρητών ή πιστωτική διευκόλυνση, πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα βασικά σημεία για να βρείτε τη διευκόλυνση που σας ταιριάζει καλύτερα:

1. Επιτόκιο - Και τα δύο έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα σταθερά δάνεια
2. το τέλος για τις τράπεζες ποικίλλει αλλά μπορείτε εύκολα να διαπραγματευτείτε τους όρους.
3. Υπηρεσία εξυπηρέτησης ενδιαφέροντος - ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να χρειαστούν να πληρώσετε τους τόκους του μήνα στο λογαριασμό μέσω επιταγής ή μετρητών μέσα σε λίγες ημέρες από τον επόμενο μήνα.
4. Ελάχιστη προϋπόθεση χρήσης - ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να έχουν πρόβλημα αν δεν χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό υπερανάληψης ή το πιστωτικό ταμείο μέχρι ένα ορισμένο επίπεδο.

Οι χρεώσεις μπορεί να είναι τεράστιες εάν δεν τηρήσετε το τρίτο και το 4 ^σημείο . Βεβαιωθείτε ότι έχετε δεσμευτεί πλήρως τους χρηματοδότες σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν κρυφά έξοδα και εισφορές, μόλις ανοίξετε ένα λογαριασμό μαζί τους.

Συμπερασματικά, υπάρχουν πολλές πιστωτικές διευκολύνσεις που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν για να είναι μια επιχείρηση πλήρως λειτουργική με τις απαιτήσεις κεφαλαίου κίνησης. Οι διευκολύνσεις που παρέχονται από τις τράπεζες είναι μεταξύ του υπερανάληψης και της πίστωσης μετρητών.Έχουν ομοιότητες που μοιράζονται μεταξύ τους, παρόλο που η έννοια του υπερανάληψης είναι στην πράξη εδώ και πολύ καιρό. Οι πιστώσεις μετρητών είναι μια παρουσίαση ενός εξελισσόμενου κόσμου χρηματοπιστωτικών πιστώσεων.