Δέσμευση έναντι υποθήκευσης | Διαφορά μεταξύ δέσμευσης και υποθήκευσης

Υποχρεωτική έναντι υποθήκευσης

Εταιρείες και ιδιώτες δανείζονται κεφάλαια για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, δάνεια, δάνεια για επενδύσεις, επέκταση, ανάπτυξη επιχειρήσεων και λειτουργικές απαιτήσεις. Προκειμένου οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χορηγούν κεφάλαια στους δανειολήπτες, πρέπει να υπάρχει κάποια μορφή διασφάλισης ότι τα δανειακά κεφάλαια θα επιστραφούν στον δανειστή. Αυτή η εγγύηση επιτυγχάνεται όταν οι δανειολήπτες προσφέρουν ένα περιουσιακό στοιχείο (ως εξασφάλιση) ισοδύναμης ή υψηλότερης αξίας από το ποσό του δανείου προς τον δανειστή. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποτύχει να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, ο δανειστής έχει τότε τα μέσα για την ανάκτηση τυχόν ζημιών. Το ακόλουθο άρθρο εξετάζει προσεχώς τη δέσμευση και την υπόσχεση και υπογραμμίζει τις ομοιότητες και τις διαφορές τους.

Τι είναι δέσμευση;

Μια δέσμευση είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη (ή του συμβαλλομένου / ατόμου που οφείλει κεφάλαια ή υπηρεσίες) και του δανειστή (συμβαλλόμενο μέρος ή οντότητα στην οποία οφείλονται τα κεφάλαια ή οι υπηρεσίες) όπου ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο (δεσμεύει ένα περιουσιακό στοιχείο) μια ασφάλεια στον δανειστή. Σε δέσμευση, το περιουσιακό στοιχείο παραδίδεται από τον δανειστή (δανειολήπτη) στον ενεχυρούχο (δανειστή). Ο δανειστής θα έχει νόμιμη κατοχή του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου και έχει το δικαίωμα να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις. Προκειμένου να ανακτήσει το ποσό που οφείλεται στον δανειστή, το περιουσιακό στοιχείο πωλείται και ο δανειστής συλλαμβάνει τα έσοδα. Σε περίπτωση που υπάρξει πλεόνασμα που απομένει μετά την πώληση του περιουσιακού στοιχείου και την ανάκτηση του οφειλόμενου ποσού, επιστρέφεται πίσω στον δανειστή (δανειολήπτης). Ωστόσο, ο δανειστής έχει περιορισμένο ενδιαφέρον όσον αφορά το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο, εκτός εάν πρόκειται για αθέτηση υποχρέωσης δανείου.

Οι δεσμεύσεις χρησιμοποιούνται συχνά στη χρηματοδότηση του εμπορίου, στην εμπορία βασικών προϊόντων και στον τομέα της ενδυμασίας.

Τι είναι το Hypothecation;

Η υποθήκη είναι μια χρέωση που δημιουργείται για κινητά περιουσιακά στοιχεία όπως οχήματα, αποθέματα, οφειλέτες κλπ. Στην υποθήκη, το περιουσιακό στοιχείο παραμένει στην κατοχή του δανειολήπτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να προβεί σε πληρωμές για τις δανειακές του υποχρεώσεις, ο δανειστής πρέπει πρώτα να αναλάβει δράση για να αποκτήσει το εν λόγω στοιχείο πριν μπορέσει να πωληθεί για να ανακτήσει τις ζημίες.

Ένα πολύ συνηθισμένο παράδειγμα υποθήκης είναι τα δάνεια αυτοκινήτων. Το αυτοκίνητο ή το όχημα που υπόκειται στην τράπεζα θα είναι ιδιοκτησία του δανειολήπτη και σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, η τράπεζα αποκτά το όχημα και την αποστέλλει για να ανακτήσει το ποσό του μη πληρωμένου δανείου.Τα δάνεια έναντι αποθεμάτων και οφειλετών είναι επίσης δεσμευμένα στην τράπεζα, και ο δανειολήπτης πρέπει να διατηρήσει τη σωστή αξία σε απόθεμα για το ποσό του δανείου που έχει ληφθεί.

Υποχρεωτική έναντι υποθήκευσης

Η κύρια ομοιότητα μεταξύ των δύο όρων είναι ότι τόσο η δέσμευση όσο και η υπόσχεση σχετίζονται με δανεισμό κεφαλαίων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο δανειστής χρειάζεται κάποια οικονομική εξασφάλιση ότι ο οφειλέτης θα επιστρέψει το δάνειό του. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει το οφειλόμενο δάνειο του, ο δανειστής χρειάζεται κάποια μορφή μαξιλαριού ασφαλείας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ανάκτηση των ζημιών. Αυτός είναι ο τόπος όπου οι όροι ενεχυρίαση και δεσμός έρχονται μέσα. Μια δέσμευση είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη και δανειστή, όπου ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο ως ασφάλεια στον δανειστή. Ο δανειστής θα έχει νόμιμη κατοχή του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου και έχει το δικαίωμα να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις. Η υποθήκη είναι μια χρέωση που δημιουργείται για κινητά περιουσιακά στοιχεία όπως οχήματα, αποθέματα, οφειλέτες όπου τα περιουσιακά στοιχεία παραμένουν στην κατοχή του δανειολήπτη. Κατά την ανάκτηση των απαιτούμενων ποσών από τον δανειολήπτη, ο δανειστής πρέπει πρώτα να πάρει στην κατοχή του το περιουσιακό στοιχείο πριν από τη διάθεσή του.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ υποθήκης και δέσμευσης;

• Η δέσμευση είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη (ή μέρους / ατόμου που οφείλει κεφάλαια ή υπηρεσίες) και του δανειστή (συμβαλλόμενο μέρος ή οντότητα στην οποία οφείλονται τα κεφάλαια ή οι υπηρεσίες) όπου ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο (δεσμεύει ένα περιουσιακό στοιχείο) ως ασφάλεια στον δανειστή.

• Ο δανειστής θα έχει νόμιμη κατοχή του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου και ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις δανειακές υποχρεώσεις του.

• Η υπόσχεση είναι μια χρέωση που δημιουργείται για κινητά περιουσιακά στοιχεία όπως οχήματα, μετοχές, οφειλέτες κλπ. Στην υπόθεσή τους το περιουσιακό στοιχείο παραμένει στην κατοχή του δανειολήπτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να προβεί σε πληρωμές για τις δανειακές του υποχρεώσεις, ο δανειστής πρέπει πρώτα να αναλάβει δράση για να κατέχει το εν λόγω στοιχείο πριν μπορέσει να πωληθεί για την ανάκτηση ζημιών.