Διαφορά μεταξύ σταθερών και μεταβλητών δανείων: Σταθερό έναντι μεταβλητού δανείου

Σταθερά έναντι μεταβλητών δανείων

Τα δάνεια αναλαμβάνονται από ιδιώτες και εταιρείες για την κάλυψη μακροπρόθεσμων ή βραχυπρόθεσμων απαιτήσεις. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη λήψη ενός δανείου, όπως τα επιτόκια, το κεφάλαιο, η διάρκεια του δανείου και το σημαντικότερο το ποσό του δανείου. Υπάρχουν ορισμένες επιλογές από τις οποίες ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει το δικό του, ανάλογα με το πώς θα ήθελε να πληρώσει το δάνειό του. Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου και τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελούν μία τέτοια επιλογή Το άρθρο εξηγεί με σαφήνεια τι σημαίνουν οι όροι αυτοί και εξηγεί πώς είναι παρόμοια και διαφορετικά.

Δάνειο σταθερού επιτοκίου

Δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι δάνειο με επιτόκιο σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το δάνειο σταθερού επιτοκίου έχει σταθερό επιτόκιο και επομένως είναι λιγότερο επικίνδυνο και σταθερότερο για τον δανειολήπτη. Ένας δανειολήπτης που παίρνει ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου θα γνωρίζει σίγουρα το ύψος των τόκων που πρέπει να πληρώνεται περιοδικά, γεγονός που μπορεί να βοηθήσει στη διαχείριση ταμειακών ροών. Μια μακροπρόθεσμη υποθήκη είναι η πιο συνηθισμένη μορφή δανείου σταθερού επιτοκίου, όπου η διάρκεια του δανείου είναι συνήθως μεγαλύτερης διάρκειας (γενικά μέχρι τουλάχιστον 30 έτη), πράγμα που σημαίνει ότι ο οφειλέτης θα πρέπει να καταβάλει μεγαλύτερους τόκους για το μακροπρόθεσμο δάνειο.

Δάνειο με μεταβλητό επιτόκιο

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι ακριβώς το αντίθετο από ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου. Σε δάνειο με μεταβλητό επιτόκιο, το επιτόκιο που εφαρμόζεται στο δάνειο δεν παραμένει σταθερό κατά τη διάρκεια του δανείου. Αντίθετα, το επιτόκιο συνεχίζει να κυμαίνεται ανάλογα με το δείκτη της αγοράς. Σε ένα δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου, τα επιτόκια είναι επιρρεπή στις αλλαγές της αγοράς και μπορεί να είναι αρκετά ευάλωτα στις συνθήκες της αγοράς. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής μπορεί να σταθεί για να πληρώσει χαμηλότερα επιτόκια ή υψηλότερα επιτόκια ανάλογα με τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Ωστόσο, υπάρχουν περίοδοι προσαρμογής στις οποίες τα επιτόκια μπορούν να αλλάξουν. Για παράδειγμα, εάν το δάνειο που έχει ληφθεί έχει μια περίοδο προσαρμογής ενός έτους τότε το επιτόκιο θα μετατραπεί σε δείκτες της αγοράς κάθε χρόνο και το ποσοστό αυτό θα εφαρμοστεί για το επόμενο έτος. Τα μεταβλητά επιτόκια έχουν επίσης ορισμένα όρια στα χαμηλά και υψηλά επίπεδα που μπορούν να φτάσουν τα λεγόμενα «καπάκια». Εάν το ανώτατο όριο (το υψηλότερο που μπορεί να χρεωθεί) και το ελάχιστο επιτόκιο (χαμηλότερο από αυτό που μπορεί να χρεωθεί) κυμαίνονται μεταξύ 3% και 11%, τότε το επιτόκιο δεν μπορεί να είναι χαμηλότερο από 3% ή μεγαλύτερο από 11%.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ σταθερών και μεταβλητών δανείων;

Ποια επιλογή επιτοκίου δανείου επιλέγετε εξαρτάται από τις απαιτήσεις και τις προτιμήσεις του ατόμου / οργανισμού. Οι περισσότερες οντότητες προτιμούν μια προσέγγιση σταθερού επιτοκίου, δεδομένου ότι αυτό θα βελτιώσει τη σταθερότητα και τη βεβαιότητα στο ποσό που θα πρέπει να αφαιρεθεί από τόκους. Χρησιμοποιούνται επίσης μεταβλητά επιτόκια και μπορούν να είναι επικίνδυνα ή ευεργετικά ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Ένα μεταβλητό επιτόκιο, σε αντίθεση με ένα σταθερό επιτόκιο, μπορεί να είναι πιο ριψοκίνδυνο, εκτός εάν βρίσκεται σε περιβάλλον αγοράς με συνεχώς μειούμενα επιτόκια.

Περίληψη:

Δάνειο σταθερού επιτοκίου έναντι δανείου με μεταβλητό επιτόκιο

• Το δάνειο σταθερού επιτοκίου έχει σταθερό επιτόκιο και επομένως είναι λιγότερο επικίνδυνο και πιο σταθερό για τον δανειολήπτη.

• Σε δάνειο μεταβλητού επιτοκίου, το επιτόκιο που εφαρμόζεται στο δάνειο δεν παραμένει σταθερό κατά τη διάρκεια του δανείου. Αντίθετα, το επιτόκιο συνεχίζει να κυμαίνεται ανάλογα με το δείκτη της αγοράς.

• Οι περισσότερες οντότητες προτιμούν μια προσέγγιση σταθερού επιτοκίου, δεδομένου ότι αυτό θα βελτιώσει τη σταθερότητα και τη βεβαιότητα στο ποσό που θα πρέπει να αφεθεί ως τόκο.