Διαφορά μεταξύ Factoring και Λογαριασμός Εισπρακτέα Χρηματοδότηση

Χρηματοδότηση Factoring vs Εισπρακτέοι Λογαριασμοί

Η χρηματοδότηση Factoring και Accounts Receivable είναι οι όροι που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων. Πάντα ήταν δύσκολο να εξασφαλίσουμε κεφάλαια για να ξεκινήσουμε μια επιχείρηση, καθώς οι τράπεζες δεν είναι πρόθυμες να παράσχουν κεφάλαια χωρίς να ζητήσουν εγγύηση ή οικονομικές καταστάσεις για τα τελευταία χρόνια, κάτι που προφανώς δεν υπάρχει σε περίπτωση έναρξης μιας μικρής επιχείρησης. Η εισροή μετρητών είναι ζωτικής σημασίας για κάθε νέα μικρή επιχείρηση να τη διατηρεί και να καλύπτει τα καθημερινά έξοδα και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Με το πιστωτικό περιβάλλον να είναι σφιχτό περισσότερο από ποτέ, οι εταιρείες ψάχνουν πάντα για εναλλακτικούς τρόπους χρηματοδότησης της επιχείρησής τους για να πάρουν την πρωτεύουσα που χρειαζόμαστε άσχημα για να συνεχίσουν να τρέχουν ομαλά. Δύο τέτοιοι μη παραδοσιακοί τρόποι χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης είναι η χρηματοδότηση από factoring και είσπραξη λογαριασμών. Συχνά οι δύο μιλήσει ως σχεδόν ταυτόσημες, αλλά υπάρχουν διαφορές μεταξύ των απαιτήσεων και της λογαριασμό απαίτησης χρηματοδότησης που πρέπει να επισημανθεί έτσι ώστε ο καθένας που ψάχνει για τα οικονομικά για την επιχείρησή του μπορεί να πάρει ένα ή και τα δύο ανάλογα με τις απαιτήσεις του.

Factoring

Πρόκειται για το σύστημα της οριστικής αγοράς εκκρεμών λογαριασμών οποιασδήποτε επιχείρησης από μια εταιρεία που ειδικεύεται στα οικονομικά. Αυτή η εταιρεία καλείται επίσης παράγοντας. Συνήθως ένας παράγοντας προκαταβάλλει το 70-90% του συνολικού ποσού των απαιτήσεων κατά την αγορά των απαιτήσεων. Το υπόλοιπο αποδεσμεύεται από τον συντελεστή αφού αφαιρεθεί το τέλος πρακτόρευσης όταν ο παράγοντας πραγματοποιεί τα τιμολόγια συνήθως μετά από περίοδο 30-45 ημερών. Το τέλος factoring εξαρτάται από τον αριθμό των ημερών κατά τις οποίες τα χρήματα μπορούν να πραγματοποιηθούν από τον παράγοντα και επίσης από τη συνολική αξία της απαίτησης. Κανονικά, το τέλος πρακτόρευσης είναι μεταξύ 1,5 και 5% της συνολικής αξίας της απαίτησης. Το κόστος του factoring πηγαίνει υψηλό όταν υπάρχουν μερικοί κίνδυνοι που συνεπάγεται η πραγματοποίηση της απαίτησης.

Ο Factoring παρέχει έναν εύκολο τρόπο να έχετε ταμειακές ροές σε μια επιχείρηση που είναι ζωτικής σημασίας για να συνεχίσετε τις καθημερινές σας εργασίες και να συναντήσετε διάφορες δαπάνες. Από την άλλη πλευρά, εταιρείες factoring ανθούν, καθώς χρεώνουν προμήθειες για είσπραξη απαιτήσεων από πωλητές για λογαριασμό της εταιρείας. Σε αυτό το σύστημα, ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης μπορεί να επιλέξει ποια τιμολόγια πρέπει να διατηρήσει για αυτορρύθμιση και ποιες να δώσει στην εταιρεία factoring ανάλογα με την ευκολία υλοποίησης.

Χρηματοδότηση για είσπραξη λογαριασμών

Πρόκειται για ένα άλλο σύστημα χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης που μοιάζει με την παραδοσιακή χρηματοδότηση από τις τράπεζες, αλλά έχει πολλές λεπτές διαφορές. Ενώ η τράπεζα επεκτείνει τις δραστηριότητές δανείων μόνο αφού ο ιδιοκτήτης παρέχει εξασφαλίσεις, όπως προθεσμιακές καταθέσεις, εγκαταστάσεις και τα μηχανήματα ή κάποιο άλλο ακίνητο, στο λογαριασμό εισπρακτέο χρηματοδότηση ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πρέπει να δεσμεύσουν περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων μαζί με τους εισπρακτέους λογαριασμούς με την εταιρεία χρηματοδότησης.Η πιστωτική διευκόλυνση από το δανειοδοτικό ίδρυμα ποικίλλει ανάλογα με τις απαιτήσεις και κανονικά ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης μπορεί να αποσύρει μέχρι το 70-90% των απαιτήσεων και ο τόκος χρεώνεται μόνο με το ποσό που έχει αποσύρει ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης. Η είσπραξη λογαριασμού είναι φθηνότερη από την πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων και εδώ οι απαιτήσεις λειτουργούν ως εξασφάλιση για πίστωση. Εντούτοις, η χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών ενδέχεται να μην είναι κατάλληλη για πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς οι τράπεζες δημιουργούν έναν ελάχιστο στόχο των μηνιαίων πωλήσεων για να επιτρέψουν την πίστωση με αυτόν τον τρόπο.